Las empresas colombianas de servicios financieros gastan al año US$147 millones en la prevención del lavado de activos (PLA), de acuerdo con un estudio de LexisNexis Risk Solutions. El informe denominado “El Verdadero Costo del Cumplimiento de la Prevención de Lavado de Activos en Colombia”, revela acciones importantes que realizan tanto los bancos como otras entidades para controlar el origen de los recursos de los usuarios.

El estudio, preparado usando datos compilados a través de una encuesta a ejecutivos de 50 empresas del sector financiero, incluyendo bancos, empresas de inversión, empresas de gestión de activos y aseguradoras, demostró que la distribución de los costos de cumplimiento es bastante equitativa entre mano de obra y tecnología.

Esfuerzos

Sin embargo, las empresas más grandes emplean el doble del Equivalente a Tiempo Completo (ETC) en estos esfuerzos que las empresas más pequeñas, lo cual contribuye a que los costos de cumplimiento para las empresas más grandes sean exponencialmente más altos.

Los costos promedio de cumplimiento se reparten de manera similar entre las actividades que consumen mano de obra, con acciones de Know Your Customer (KYC o Conocimiento del Cliente) como principal área de inversión, y las que consumen horas de trabajo en reunir información y evaluar riesgos. Los costos restantes se dividen en monitoreo de transacciones y gestión general del cumplimiento e investigación, entre otras actividades.

Principales hallazgos

El 74 % de las empresas indican que las iniciativas de cumplimiento PLA afectaron negativamente la productividad, y se estima que el promedio de pérdida de productividad es aproximadamente de 46 horas de equivalente a tiempo completo cada año.

El 64 % de los encuestados declararon que las iniciativas de cumplimiento regulatorio PLA generan fricción con los clientes; entre el 3 % y el 4 % de las solicitudes de apertura de cuentas nuevas terminaron en el retiro del cliente o en demoras en la apertura de cuentas.

Los riesgos del lavado de dinero son altos en la economía colombiana, especialmente en relación con los ingresos del tráfico de drogas del crimen organizado, la minería ilegal, la extorsión y la corrupción.

Se espera que los costos de cumplimiento se eleven por el aumento de volúmenes de alerta a lo largo del año -específicamente a medida que crece el uso de sistemas y proveedores de pagos no bancarios- los cuales podrían aumentar en un promedio de 9%, de acuerdo con los datos provistos por los encuestados.

La tecnología

Los hallazgos muestran que las empresas que utilizan una combinación de tecnologías de cumplimiento, como utilidades KYC basadas en la nube o bases de datos compartidas de cumplimiento interbancario, tienen un menor costo por ETC y son capaces de realizar la debida diligencia, así como alertas claras, de manera más veloz.

“Las empresas de hoy no pueden darse el lujo de quedarse atrás en el ámbito tecnológico, sobre todo cuando tiene que ver con la seguridad de sus usuarios y la protección de sus datos y transacciones”, mencionó Adrián Sánchez, director para América Latina de Crímenes Financieros y Cumplimiento de LexisNexis Risk Solutions. “Contar con datos precisos y soluciones altamente capaces genera un grado de utilidad, no solo para el cumplimiento, sino también para otras áreas funcionales, como el desarrollo de negocios y marketing. Saber más sobre los clientes puede ayudar a decidir cuáles productos y servicios conviene más posicionar entre ellos”.

LexisNexis Risk Solutions aprovecha el poder de los datos y el análisis avanzado para brindar información que ayuda a las empresas y entidades gubernamentales a reducir el riesgo y mejorar las decisiones para beneficiar a las personas en todo el mundo.

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