Gracias al crecimiento de la economía y a los mayores ingresos de los colombianos, los créditos en mora de las familias y de las empresas bajaron su saldo en mayo. De acuerdo con el último reporte de la Superintendencia Financiera, el saldo que reporta mora mayor a 30 días alcanzó $23,3 billones, una disminución frente a los $25,9 billones al mismo mes del año pasado, lo que representa una contracción de 17,8% real anual, ante la reducción del saldo vencido en los sectores comercial, consumo, vivienda y microcrédito, de 22,4%, 11,9%, 18% y 16,1%, respectivamente.
Considera la Superfinanciera que “los indicadores de cartera en mora no exhiben señales de mayor deterioro, en un contexto de elevado dinamismo de la cartera total. Esto refleja la combinación de varios efectos en lo corrido de año: unos hábitos de pago adecuados, incluyendo la cartera que aún se encuentra sujeta a medidas; el aumento del denominador ante el crecimiento de la cartera bruta y una menor incidencia relativa de los castigos. La calidad por mora, medida como la proporción entre las carteras vencida y bruta, fue de 3,8% para el total del portafolio.
Señala la entidad supervisora que la cartera al día alcanzó $590,5 billones, es decir, el 96,2% del saldo total. En el caso del PAD (Programa de Acompañamiento a Deudores), esta proporción asciende a 81,5% del saldo acogido por el programa, que al cierre de mayo representó un 3,2% del saldo total de cartera.
Sobresale la participación del saldo al día sujeto a esta medida en el portafolio comercial con 89,8%, seguido por consumo (79,7%), vivienda (77,1%) y microcrédito (72%).
Microcrédito
Por modalidad, microcrédito reportó un indicador de 6,2%, seguido de consumo, que se situó en 4,5%, comercial que cerró en 3,4% y vivienda en 2,9%. El indicador de calidad por mora del saldo acogido en el PAD cerró mayo en 18,5%. Los EC (establecimientos de crédito), alcanzaron resultados por $8,9 billones impulsados principalmente por los ingresos por intereses (los bancos reportaron utilidades acumuladas por $7,6 billones, las corporaciones financieras de $1,3 billones, las compañías de financiamiento $41.900 millones y las cooperativas de carácter financiero $39.000 millones).
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De otro lado, la rentabilidad del activo de los EC continúa su senda de recuperación. Considerando los resultados brutos, el 59% correspondieron al margen neto de intereses, 17% a inversiones (valoración y venta), 17,9% a servicios financieros (comisiones y servicios) y 1,1% a las operaciones a plazo.
Asimismo, la rentabilidad del activo (ROA) se situó en 2,4%, 0,9% superior al reportado el mismo periodo del año pasado (1,5%). Cabe destacar que estos $8,9 billones de utilidades del ejercicio en curso, reportados por los EC, computan en su totalidad dentro del Patrimonio Básico Ordinario (PBO), de la relación de solvencia, rubro que permite absorber pérdidas ante choques inesperados.
Mayor demanda
Resalta la Superfinanciera que la demanda por crédito de empresas y hogares continúa impulsando el dinamismo en todas las modalidades de cartera. El saldo bruto de la cartera ascendió a $613,8 billones, en consecuencia, el indicador de profundización se situó en 49,6% del PIB. En términos reales, la cartera bruta registró una variación anual de 5,3%, comportamiento que refleja el incremento del saldo en términos intermensuales ($9,4 billones); el dinamismo de la financiación a hogares y a empresas, que en el mes sumaron desembolsos por $36,4 billones ($27,1 billones en mayo de 2021); el efecto de la inflación, dado que la tasa de crecimiento nominal es superior (14,9%) a la corregida por este efecto (5,3%); y, finalmente, la menor importancia relativa de los castigos, que acumulan $5,1 billones en mayo, de este total $3,8 billones corresponden al portafolio de consumo.
La cartera comercial creció 1,9% real anual, consolidando el séptimo mes consecutivo de crecimiento positivo. En términos intermensuales, el saldo se incrementó $4,1 billones, ante el dinamismo en los segmentos corporativo ($2,9 billones) y financiero ($664.400 millones).
La tasa de aprobación de la modalidad alcanzó 84,3% del número de solicitudes y se desembolsaron $16,6 billones (superior a lo observado un año atrás con $13,5 billones). Sobresalió el dinamismo de productos como corporativo con un incremento año corrido de 7,6% real, financiero 4,6%, gobierno con 1,8% y empresarial con 0,7%, mientras que pymes, moneda extranjera y microempresa fueron los que más se contrajeron en el mes.