La crisis económica mundial es una realidad que están enfrentando los gobiernos alrededor del globo, Colombia no está exenta de esta situación. Si bien existen países con economías estables que han tomado algunas iniciativas para combatir los efectos de la recesión, hay naciones, como Colombia, que tienen economías menos desarrolladas, lo cual hace que los impactos de la inflación se sientan con una fuerza mayor en el ciudadano de a pie.

De acuerdo con el Observatorio de Desarrollo Económico del Gobierno, el costo de vida creció en un 6.31 % respecto a enero de 2022, una cifra preocupante. Hay productos de la canasta familiar básica que subieron incluso en un 109 %, en el caso de algunos tubérculos, entre otros alimentos. En situaciones especiales como esta, la verdadera incógnita es: ¿Cómo puedo hacer rendir el dinero, es realmente esto posible?

Ahora, es verdad que es poco lo que puede hacer el ciudadano para contrarrestar la crisis a nivel país, pero sí existen pequeñas acciones que permiten cuidar el bolsillo e, inclusive, ahorrar.

Las finanzas

Es muy importante que los colombianos comprendan la importancia de cuidar sus finanzas mientras el país se recupera de la actual crisis.

De acuerdo con Marco Arenas, gerente regional de Liberty Seguros Colombia, “en los primeros meses del año, cuando en la mayoría de los casos se presenta un gasto adicional para el bolsillo, vendría muy bien poder generar un ahorro en la cartera personal y familia, y así contrarrestar las adversidades económicas, en el que prevalezca el bienestar suyo y de sus seres queridos. Desde Liberty impulsamos una iniciativa llamada Seguro Aprendo, para guiar a los usuarios respecto a sus gastos, ahorros, finanzas y seguros”.

Por esta razón, los especialistas financieros comparten algunos consejos para calcular la capacidad de gasto y ahorro durante esta época:

1.- Vigilar los gastos hormiga

Los gastos hormiga son esas pequeñas sumas de dinero que se gastan en placeres cotidianos o en cosas que no se usan. Lo complejo es que, al tratarse de bajas sumas de dinero, generalmente el gasto pasa desapercibido. Dentro y fuera de casa seguramente se ha sentido el deseo de comprar algún tipo de golosina, chocolate u otra cosa, como un tratamiento para el cabello que no te aplicarás, entre otros. Esto representa un gasto pequeño que sumado de a poco se convierte en uno mayor. Recomendamos elegir un presupuesto mensual para estos gastos hormiga y comenzar a sumar las pequeñas compras, de tal forma que este presupuesto lleve a un límite de gastos.

2.- Evitar las compras innecesarias

A veces, el tiempo libre y el acceso constante a dispositivos como el computador y el celular pueden llevar a comprar artículos innecesarios en internet. Promociones, aplicaciones con descuentos e incluso publicidad mientras se trabaja o estudia, pueden resultar en llenar el cupo de la tarjeta de crédito en compras en línea o domicilios. Estos gastos, que no se ven reflejados en las finanzas inmediatamente, pueden convertirse en un problema a fin de mes.

Si se está en teletrabajo y el nivel de gastos bajó, se puede aprovechar este momento para ahorrar, especialmente ante la incertidumbre laboral que se ha generado desde el inicio de la pandemia, evitar ingresar a páginas de compras en línea y desvincular las tarjetas de crédito de las aplicaciones del celular.

3.- Ahorrar los gastos de transporte

Cuando se traslada al trabajo, universidad, colegio o a otro lugar, ya sea en auto o en transporte público, se genera un gasto diario en pasajes o gasolina, pero si la persona se encuentra trabajando en casa o tomando clases virtuales, esta recomendación es de gran interés: Tener un cuadro de gastos fijo de transporte mensual y tomar un porcentaje de este para el ahorro, suponiendo que en realidad se estuviera desplazando al trabajo con normalidad.

Por ejemplo, al usar un vehículo se da un consumo de combustible que, dependiendo de la cantidad de kilómetros, varía de precio; podríamos decir que, si este gasto semanal fuera de $35 mil, por cuatro semanas, se tendría un total de $140 mil. Lo ideal sería ahorrar el 100 %; sin embargo, se puede ajustar el porcentaje de ahorro de acuerdo con los gastos actuales.

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4.- Hacer una lista de gastos mensuales

Es fundamental hacer una lista de los gastos mensuales –transporte, servicios públicos, alimentación, entre otros– para así poder llevar un registro de lo que mes a mes se invierte en lo esencial, con el fin de revisar lo que se gana y se puede llegar a ahorrar.

Anotar los gastos que se van dando en el día a día permitirá, a fin de mes, hacer un balance del dinero que se está ganando, así como del que se está gastando. Lo importante es llegar a no gastar más de lo que se gana, ese es el propósito.

5.- Preparar los alimentos en casa

De regreso a la normalidad es usual salir con los compañeros de trabajo, amigos o familia a comer a nuevos lugares sin mesura, generando un gasto adicional; sin embargo, al cocinar en casa se miden los gastos de manera más exacta. Es importante que al dirigirse al supermercado se escojan los productos de acuerdo con el presupuesto y necesidades. Una buena recomendación para no comprar de más es hacer una lista de menús diarios de la semana, de esa forma cuando se compre en el supermercado estarán identificados los productos necesarios.

Lo más importante de las finanzas personales es la preparación y voluntad de seguir esta misma. Con estos sencillos consejos estará más preparado y consciente a la hora de organizar las finanzas, realizar compras inteligentes y tomar las mejores decisiones económicas para llevar el 2023 con el pie derecho.

6.- Suspender servicios no utilizados

Laura Peña, economista de BBVA Research, anota que “es urgente que ya desde el Gobierno se presenten alternativas como un subsidio a los productores de alimentos y tratar de reducir la intermediación. Desde BBVA Research prevemos que los altos niveles de inflación continúen transmitiéndose, especialmente durante la primera mitad del 2023, seguido de una moderación del dato, que puede cerrar el año cercano al 8 %”.

La experta recomienda a las familias controlar el gasto: “Se deben controlar los gastos hormiga. Moderar las compras más pequeñas puede ser de gran alivio, porque estas representan uno de los mayores egresos que terminan afectando la capacidad financiera a final de mes”.

Indica, asimismo, que “se debe identificar los servicios que no son utilizados. Saber si se están perdiendo recursos por suscripciones y/o servicios no utilizados, puede ser de gran ayuda para muchas personas que adquirieron pases para gimnasios, servicios de ‘streaming’, revistas, ‘apps’, cuentas bancarias, entre otras, pues estos generan flujo monetario innecesario del cual se pierde rastro”.

7.- Gobierno debe generar empleo

La presidenta de la Cámara de Comercio Colombo Americana, AmCham Colombia, María Claudia Lacouture, sostiene que entre las medidas del Gobierno “es importante reforzar políticas para generación de empleo formal, para que las familias cuenten con recursos que permitan enfrentar los aumentos derivados por alto costo de alimentos, transporte, gasolina e impuestos, así como mejorar la productividad empresarial para que puedan ofrecer productos y servicios de manera competitiva tanto para el mercado nacional como para el exterior, que se convierte en factor clave para el desarrollo de la economía”.