Cada vez más personas deciden ser freelancers en América Latina, impulsados por diversas razones que van desde la flexibilidad horaria hasta la posibilidad de trabajar en proyectos globales. De acuerdo con datos del Banco Interamericano de Desarrollo, en la región hay más de 15 millones de trabajadores independientes, los cuales ganan en promedio US$42 por hora, según un estudio de Freelancer Map. Sin embargo, las altas comisiones y los extensos tiempos de procesamiento de pagos internacionales en países como Colombia reducen sus ingresos y complican la gestión financiera de estos trabajadores.
Esta problemática afecta a millones de freelancers en la región, quienes dependen de los pagos internacionales para su sustento diario. Ante este panorama, un grupo de colombianos y venezolanos decidieron crear una innovadora billetera digital que además de reducir costos y tiempos de retiro para los trabajadores independientes, también les permite generar intereses en dólares a través de un bolsillo de ahorro autocustodiado, e incluso, abrir una cuenta bancaria estadounidense de manera fácil y rápida, y sin tener que estar en dicho país.
Esta nueva billetera digital que entra al mercado fintech colombiano se llama Meru, la cual, ha logrado facilitar las transacciones internacionales para más de 50,000 trabajadores independientes de América Latina. Hasta la fecha, estos usuarios han realizado transacciones por más de US$13 millones, aprovechando las ventajas que ofrece esta plataforma.
Una de las principales ventajas de esta billetera digital es que ofrece la posibilidad de generar intereses en dólares a través de un bolsillo de ahorro autocustodiado. Este modelo funciona mediante el protocolo BLEND de Finanzas Descentralizadas (DeFi), operando en la red Stellar. Dicho protocolo permite la creación y gestión de mercados de préstamos inmutables, ofreciendo a los usuarios una forma segura y transparente de hacer crecer sus ahorros.
Carlos Neira, cofundador de Merú, señala que los usuarios pueden aportar sus activos digitales a pools de liquidez, los cuales se agrupan con los de otras personas y son utilizados para prestar fondos a otros usuarios a cambio de intereses. Además, el protocolo BLEND cuenta con algoritmos que analizan el mercado y ajustan las tasas en tiempo real, asegurando que los términos sean siempre justos y competitivos, tanto para quien necesita el dinero como para quien lo presta a través de su bolsillo de ahorro.
“Los freelancers que reciben el pago por su trabajo a través de Merú tienen su dinero en su billetera digital que es autocustodiada, es decir que el usuario tiene el control total sobre sus fondos y claves privadas, a diferencia de las cuentas tradicionales donde un tercero las custodia. Y en el caso de querer generar intereses de sus fondos en dólares, deben mover su dinero en la opción `Generar Intereses ́. Allí, podrán ver el porcentaje del rendimiento anual (APY), los términos y condiciones, y los riesgos asociados a este modelo de inversión”, puntualiza Neira.
Asimismo, resalta que la plataforma cuenta con un ecosistema financiero, que ofrece una variedad de servicios diseñados para facilitar la vida de los freelancers, como la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos desde cualquier país latinoamericano, sin necesidad de visa ni de viajar, y además, pueden retirar su dinero en moneda local sin comisiones adicionales a través de MoneyGram. Estas cuentas son proporcionadas por el Lead Bank de Kansas City, Missouri.
Otra de las ventajas de esta billetera digital es que los usuarios también pueden hacer retiros en efectivo en más de 180 países gracias a su asociación con Moneygram. Además, proporciona conexiones para transferencias bancarias internacionales hacia Estados Unidos, Europa y 14 países de Latinoamérica. Asimismo, les permite pagar servicios públicos y privados, recargar celulares, comprar pines, y obtener tarjetas Mastercard o Visa, según su país de residencia.
De acuerdo con el directivo de la fintech, otro de los diferenciales de Merú es que permite a los usuarios depositar o retirar criptomonedas como USDC y USDT a través de Binance y otras Blockchains como Stellar, Polygon o Tron.