Gracias a la recuperación de la economía, el sistema financiero colombiano alcanzó utilidades de $10,5 billones en el primer semestre de este año, de acuerdo con el reporte de la Superintendencia Financiera.

De acuerdo con el reporte, entre enero y junio, los bancos reportaron ganancias acumuladas por $9 billones, las corporaciones financieras $1.4 billones, las compañías de financiamiento $56.100 millones y las cooperativas de carácter financiero $50.800 millones.

Según el informe, estos resultados obedecen al menor gasto en provisiones, la reducción en los costos administrativos y los mayores ingresos por cartera e inversiones. En el caso de las Instituciones Oficiales Especiales (IOEs), que reportaron utilidades por $919.000 millones, sobresale la reducción de costos administrativos y la disminución de los gastos financieros diferentes de intereses.

Por su parte, las sociedades administradoras de fondos de pensiones y cesantías (AFP), registraron rendimientos por un -$32.500 millones, principalmente por los ingresos percibidos por la comisión de administración de los fondos y por la valoración de inversiones de instrumentos de patrimonio de la posición propia de las AFP.

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Cotizaciones

Es importante recordar que del 16% de la cotización a pensiones obligatorias, el 11.5% se destina a la cuenta de ahorro individual, 1.5% al Fondo de Garantía de Pensión Mínima (el cual opera como el mecanismo de solidaridad en el Régimen de Ahorro Individual), y el restante 3% se distribuye entre la prima del seguro de invalidez y sobrevivencia (conocido como el seguro previsional), y la comisión de administración. Al corte de junio, la comisión de administración promedio de la industria fue del 0.73%, mientras la prima promedio del seguro previsional fue de 2.27%.

Al cierre de junio de 2022, los activos del sistema financiero (propios y de terceros) alcanzaron $2,483.4 billones (b), con una variación real anual de -0.16%. De este valor $1,257.6b (50.6% del total) corresponden a recursos propios de las entidades vigiladas, mientras que los recursos de terceros, incluyendo activos en custodia, alcanzan los $1,225.8b (49.4% del total).

En el último caso, las sociedades fiduciarias son el principal administrador de estos recursos con cerca de $581.6b, es decir el 47.4% de los recursos de terceros. El incremento mensual en el activo total refleja el aumento de $11.9b en cartera de créditos y operaciones de leasing financiero y de $5.9b en cuentas por cobrar. La relación de activos totales a PIB fue 200.6%.

Asimismo, durante el primer semestre el crecimiento de la cartera ha estado impulsado por el dinamismo económico. El saldo bruto ascendió a $625b, con lo cual el indicador de profundización alcanzó el 47.3% del PIB. En términos reales la cartera bruta registró una variación anual de 5.9%, comportamiento que refleja: (i) el incremento del saldo en términos intermensuales ($11.2b); (ii) el dinamismo de la financiación a hogares y a empresas, que en el mes sumaron desembolsos por $36.4b ($37.1b en junio de 2021); (iii) el efecto de la inflación, dado que la tasa de crecimiento nominal es superior (16.1%) a la corregida por este efecto (5.9%); y (iv) finalmente, la menor importancia relativa de los castigos, que acumulan $6.2b en junio, de este total 70% corresponden al portafolio de consumo.