Con el arranque del año, las empresas deben enfrentar una gran cantidad de retos. Desde organizar los objetivos estratégicos, hacer la planeación financiera y trazar las metas organizacionales, hasta cumplir con obligaciones legales como el pago de las cesantías, las cuales, de acuerdo con la ley 50 de 1990, se deben realizar antes del 14 de febrero a las AFP (Administradoras de Fondos de Pensiones públicas o privadas.

Este pago corresponde a un mes de salario por cada año trabajado y son consignadas al fondo elegido por el trabajador.

Las cesantías son una prestación social que ocasionalmente representa apuros para las empresas, sobre todo en pymes donde hay un mayor grado de informalidad y variables representativas en el flujo de caja; un golpe que puede generar pérdidas económicas si no hay una preparación previa.

Para evitar lo anterior y no tener contratiempos en el pago de ello, Alexander Hernández Fuentes, experto en consultoría financiera corporativa, dice que “las cesantías son una obligación patronal y un derecho laboral. Por lo tanto, es importantísimo tener presente que, de no cumplir, el empleador será objeto de sanción, la cual consiste en el pago de un día de salario por cada día de retraso”.

Por otra parte, la mayoría de colombianos emplea este dinero extra en mejoras locativas de su hogar e inversión en estudios, sin embargo, esta prestación está diseñada en generar un ahorro para los trabajadores en tiempos de cesión de trabajo, siendo un salvavidas financiero para los colombianos.

Estos recursos pueden ser retirados por los trabajadores por motivos como terminación de contrato, compra de vivienda, educación, reparaciones locativas y, también, para financiar la educación superior de hijos o de personas dependientes de los trabajadores.

Los retiros

De los $19,2 billones que se recaudaron en los fondos privados en el 2023, se retiraron 9,1 billones en cesantías. 2,74 billones (30,2%) se solicitaron para mejoramiento de la vivienda y 2,16 billones (23,7%) se destinaron a compra de un nuevo techo. Es decir que el 53,9% de los retiros de cesantías (4,9 billones) se invierten en el sector de la vivienda.

La Federación de Lonjas de Propiedad Raíz (Fedelonjas) explicó que esta es una oportunidad para acceder a una vivienda propia usando el ahorro familiar.

Mario Ramírez, presidente de Fedelonjas, recordó que uno de los fines de este ahorro es que las familias puedan adquirir un techo propio. “El segundo uso de este ahorro es el remodelar la vivienda o adquirir un nuevo inmueble para tener una primera vivienda, cambiar la actual o hacer una inversión para destinarla al mercado de los arriendos”, agregó.

Los casos específicos para los que se pueden retirar las cesantías son compra de una vivienda usada o un lote, construir una vivienda en lote propio o del cónyuge, ampliación o mejora de la vivienda de su propiedad o del cónyuge, inversión que incrementa el valor del inmueble, pago de hipoteca o de impuestos prediales o de valorización, compra de una vivienda sobre planos.

"A la hora de invertir en finca raíz, especialmente cuando se busca renta de corto y mediano plazo, la valorización del bien es un factor de alta relevancia. Por eso se recomienda elegir siempre un profesional inmobiliario de reconocida trayectoria que le ayude a elegir el bien que proyecte mejor valorización y mayor renta", concluyó el dirigente de Fedelonjas.

Alternativas

Por su parte, Felipe Galvis, gerente general de Aportes en Línea S.A. (filial del Fondo de Pensiones y Cesantías Porvenir), explicó que “esta prestación social se ha constituido como un ahorro de gran importancia social y, por supuesto, como un salvavidas para los trabajadores en caso de desempleo. Estos recursos han permitido a los colombianos financiar educación, adquirir vivienda propia, financiar arreglos locativos, entre otros conceptos”.

 Así mismo, recordó que actualmente existen muchas alternativas para facilitar el pago de las cesantías, tanto de manera presencial como en línea.

 “Desde Aportes en Línea no solo tenemos el propósito de gestionar responsablemente la información laboral de los trabajadores colombianos, sino que nos motiva poder aportar a su bienestar gracias a la puesta en marcha de soluciones digitales al alcance de nuestros usuarios. Actualmente, estas permiten a empresas, empleadores domésticos e independientes liquidar y pagar los aportes a la seguridad social y también las cesantías. Hoy procesamos más del 50% de las liquidaciones de cesantías del país hacia todos los fondos”, explicó Galvis.

 Adicionalmente, realizar este trámite a través de Aportes en Línea facilitará a las empresas, empleadores domésticos y usuarios el acceso al histórico de pagos y a información relevante -siempre que sea necesario-. Esto incluye la posibilidad de descargar informes y certificados personalizados de los trabajadores.

Fondos privados

Entre enero y diciembre del año 2023, los retiros de cesantías por parte de sus afiliados totalizaron los $4,5 billones. Este monto supera en un 16,1% al reportado para la vigencia 2022 (en esta los desembolsos fueron de $3,56 billones).

El año pasado fueron atendidas 1.740.321 solicitudes de retiro de cesantías, mientras que en el 2022 se registraron 1.626.123 (7,0% más frente a 2023).

 El concepto de terminación de contrato fue el que más peso tuvo con desembolsos por $1,67 billones, registrando un aumento del 14,76% en comparación con el año anterior cuando los retiros sumaron $1,45 billones. De este ahorro con propósito hicieron uso 811.721 colombianos.

En segundo lugar, se ubicaron los retiros de cesantías para compra de vivienda los cuales alcanzaron los $1,24 billones y beneficiaron a 467.724 afiliados. Este concepto, comparado con el 2022, tuvo una disminución de 1,83% (para ese periodo se registraron transacciones por $1,27 billones).

Por otra parte, para reparaciones locativas se realizaron desembolsos por $1,09 billones (44,8% más que en 2022); para educación, la cifra reportada fue de $326.273 millones (21,9% más frente a 2022 cuando se giraron $267.596 millones). Por concepto de otros rubros, el monto desembolsado fue de $160.520 millones (33,5% más frente a la vigencia 2022).

No recurrir a tramitadores

El fondo Porvenir recordó que las cesantías pueden ser retiradas por los trabajadores sin necesidad de intermediarios o tramitadores.

Los afiliados a la AFP pueden realizar el retiro de esta prestación social 100% de manera digital en la página web, lo cual permitirá agilizar este trámite y evitar el desplazamiento a la red de oficinas.

El uso de los canales digitales habilitados por Porvenir para el retiro de cesantías tuvo un comportamiento destacado con una participación que superó el 43% entre enero y diciembre de 2023. Según datos de la AFP, en el año previo se realizaron más de 744.155 transacciones por internet, lo que se tradujo en un crecimiento de 8,68% respecto a 2022. También el Fondo reportó que más de 3,4 millones de personas consultaron cesantías a través de la página web.

Erik Moncada, vicepresidente de Clientes y Operaciones del Fondo de Pensiones y Cesantías Porvenir, señaló que actualmente “los usuarios cuentan con canales para consultar su saldo de cesantías como: Chat Porvenir, Porvenir Móvil, Zona transaccional afiliados de la página web y la App Porvenir. Es importante recordar que los trámites en Porvenir son gratis y los pueden hacer los mismos usuarios”.