AUNQUE A marzo de este año, los créditos en mora presentaron un leve repunte, la solvencia del sector financiero se mantuvo estable y con alto cubrimiento.

Según la Superintendencia Financiera, el indicador de calidad de cartera por mora para el total del portafolio, calculado como la relación entre el saldo vencido y bruto fue de 5,2 %. El leve aumento del indicador frente a febrero de este año, refleja el incremento intermensual del saldo de cartera vencida, en especial, de la cartera comercial. Por modalidad, microcrédito reportó un indicador de 10,1 %, seguido de consumo que se situó en 8,4 %, comercial en 3,6 % y vivienda en 3,3 %.

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En un entorno macroeconómico desafiante, caracterizado por bajos niveles de crecimiento económico e inversión, el sector financiero colombiano está listo para afrontar los retos derivados de ello, pese al deterioro de cartera que viene experimentando el sector. Esto conlleva seguir políticas muy claras en el manejo de los riesgos inherentes a este tipo de situaciones, y trabajar de la mano con sus clientes para seguir apoyando sus proyectos personales y/o empresariales de una manera efectiva y oportuna.

Solidez

La directora ejecutiva de la Asociación de Compañías de Financiamiento (AFIC), Clara Escobar, dijo a EL NUEVO SIGLO, que “la situación actual plantea desafíos significativos tanto para las instituciones financieras como para la economía en general. Sin embargo, es crucial destacar la solidez y el compromiso del sector para afrontar estos retos y seguir contribuyendo al progreso del país. Durante el primer bimestre de 2024, la solvencia del sector de Compañías de Financiamiento se mantuvo estable en torno al 16,6 %, marcando así su fortaleza patrimonial, una señal alentadora frente a las condiciones desafiantes del entorno económico”.

La dirigente gremial, sostuvo que actualmente, se han identificado ciertos factores que están impactando el recaudo de la cartera, tales como la situación económica del país, las altas tasas de interés, la inflación y la reciente implementación de normatividad que limita la contabilidad de los deudores, lo cual ha dificultado la gestión de cobranza.

Los resultados de una encuesta realizada por AFIC indican que la mayor tasa de morosidad se registra en hombres mayores de 26 años y mujeres mayores de 40 años.

No obstante, es importante destacar que el sector ha implementado diversas medidas para realizar una gestión de cobro efectiva y respetuosa hacia el cliente. Estas incluyen cambios en los procesos internos de las entidades para cumplir a cabalidad con la nueva normativa en esta materia, una recalibración de metas de colocación y la coordinación entre las distintas áreas para asegurar el cumplimiento pleno de las restricciones para la gestión de cobranza.

Buena calidad

De acuerdo con Escobar “es importante que los bancos y las compañías de financiamiento mantengan una buena calidad en la cartera para que así se pueda continuar irrigando el crédito que se requiere por las familias y empresarios. Igualmente, adoptar políticas de crédito acordes con el entorno, salvaguardar la salud del sistema financiero lo que permite continuar apoyando de manera efectiva al desarrollo económico del país”.

En cuanto a las perspectivas para el segundo semestre de 2024, estas se tornan más alentadoras con el esperado aumento en la colocación de créditos, como consecuencia de la reducción paulatina de las tasas de interés ante una política monetaria más flexible y con una desaceleración de la inflación. Estos cambios sugieren un entorno más favorable, lo que podría impulsar la actividad económica y contribuir a reducir la cartera vencida en el sector.

Según datos publicados por la Superintendencia Financiera a marzo de 2024, los establecimientos de crédito reportaron utilidades por $2,35 billones, un 36,49 % menos respecto a lo reportado en marzo del año anterior. Además de la reducción en este indicador, el deterioro de la cartera es un elemento que también preocupa a este sector, en marzo, los indicadores de cartera vencida se ubicaron en niveles del 8,42 % y 3,62 % para las modalidades de crédito de consumo y crédito comercial, lo cual incide en las colocaciones que se realizan en este tipo de productos.